Comment est structuré notre cabinet
Un cabinet indépendant à Nice, mais avec les moyens d'un groupe national. Voici pourquoi nous nous appuyons sur Finzzle Groupe — et ce que ce choix vous apporte concrètement.
Vous confier votre patrimoine,
c'est d'abord une question de confiance
Choisir un conseiller, c'est décider à qui l'on confie le fruit de son travail — parfois pour toute une vie. Avant même de parler stratégie ou rendement, la vraie question est celle de la sécurité et de la fiabilité. C'est exactement le critère qui a guidé notre choix.
Nous tenions à rester indépendants de tout groupe bancaire ou assureur, pour vous conseiller librement. Mais nous refusions de vous faire porter le moindre risque lié à la fragilité d'un cabinet isolé. Il nous fallait donc bien nous entourer : nous adosser à un partenaire solide, sérieux, régulé et reconnu, capable de garantir à nos clients un cadre sûr et pérenne.
Ce partenaire, c'est Finzzle Groupe et son réseau Stellium — un acteur de référence de la gestion de patrimoine en France. Cet article explique pourquoi nous l'avons choisi, ce que cela vous apporte en matière de sécurité, et ce que cela change concrètement pour vous.
Un groupe fondé en 1992, une mission simple
Finzzle Groupe est un groupe français de gestion de patrimoine né en 1992 à Toulouse. En plus de 30 ans, il a accompagné plus de 85 000 investisseurs particuliers.1
Sa conviction fondatrice nous parle : la gestion de patrimoine ne doit pas être réservée à une élite. Trop de Français épargnent sans être réellement conseillés. Le groupe s'est construit pour rendre ce conseil accessible à tous les profils, et pas seulement aux grands patrimoines.
Sources : communiqué Finzzle Groupe, février 20261 · enquête OpinionWay 2024-20253.
Concrètement, le groupe met à disposition une plateforme complète via ses filiales Stellium (assurance-vie, instruments financiers et SCPI, immobilier, financement), un centre de formation certifié ISO 9001, et une architecture ouverte réunissant environ 300 partenaires — assureurs, sociétés de gestion, promoteurs — sélectionnés en toute indépendance.1
Le groupe est organisé par métier : chaque entité a un rôle précis. Ce n'est pas un écran de complexité, mais une organisation professionnelle et entièrement traçable via l'ORIAS et les registres officiels.
| Entité | Rôle |
|---|---|
| Finzzle Groupe | Holding du groupe — Toulouse, depuis 1992 |
| Stellium Immobilier | Solutions d'investissement immobilier locatif |
| Stellium Courtage | Distribution d'assurance-vie (multi-assureurs) |
| Stellium Invest | PSI contrôlé AMF/ACPR — SCPI & capital-investissement |
| Stellium Financement | Crédit immobilier |
| Centre de formation du groupe | Formation & habilitations des conseillers — certifié ISO 9001 |
| Imodeus | Promoteur immobilier du groupe (11 000+ logements construits) |
| Finzzle Digital | Outils & plateforme digitale du groupe |
Mais ce qui a réellement emporté notre décision, c'est un constat sur le marché. Les grands groupes de gestion de patrimoine — souvent 10 à 22 milliards d'euros d'encours — se concentrent sur les patrimoines déjà élevés, généralement au-delà de 200 000 à 500 000 €. En dessous, l'immense majorité des Français n'a le choix qu'entre sa banque… et rien. Finzzle a fait le pari inverse : rendre un conseil patrimonial de qualité accessible à tous les profils, dès le premier euro épargné.
C'est exactement pour ça que nous l'avons choisi : pouvoir accompagner, à Nice, aussi bien un patrimoine en construction qu'un patrimoine établi — sans jamais réserver le bon conseil à ceux qui sont « déjà riches ».
Les moyens d'un groupe,
la relation d'un cabinet
Nous appuyer sur ce groupe n'est pas un détail administratif : c'est ce qui nous permet de vous offrir, à Nice, un niveau de service que nous ne pourrions pas atteindre seuls.
Accessible dès le départ
Pas de seuil d'entrée réservé aux gros patrimoines. L'accompagnement est possible dès le début de votre constitution de capital, et progressivement dans le temps.
L'une des gammes les plus larges du marché
De l'immobilier et des SCPI aux placements financiers, de l'assurance-vie au private equity premium : ~300 partenaires, rigoureusement sélectionnés et référencés (gouvernance produits, MIF II/DDA). Nous choisissons, en toute souplesse, ce qui vous convient vraiment.
Ingénierie patrimoniale
Accès à des ingénieurs patrimoniaux et à une plateforme multi-assureurs pour les situations complexes : fiscalité, transmission, structuration.
Solidité & continuité
Un réseau de 4 100+ conseillers et une infrastructure de groupe assurent la pérennité de votre suivi sur 20 ou 30 ans — là où un cabinet isolé est plus fragile.
Conformité mutualisée
MIF II, DDA, ORIAS, contrôle AMF/ACPR, RCP : la lourdeur réglementaire est portée à l'échelle du groupe, au bénéfice de votre sécurité.
Un interlocuteur unique
Malgré cette puissance de groupe, votre relation reste directe et personnelle : un interlocuteur dédié qui vous connaît et vous suit, dans la durée.
Le contraste avec une banque est net. Là, la relation est souvent distante et les solutions rigides, limitées au catalogue maison. Ici, c'est exactement l'inverse : une relation étroite et la souplesse d'une gamme immense — capable de couvrir aussi bien l'immobilier, les SCPI et les placements financiers que l'assurance-vie ou le private equity premium, et de s'adapter à chaque phase de votre vie.
Un cadre audité et régulé,
pour votre tranquillité
La solidité de notre partenaire n'est pas une affirmation : elle est vérifiée, de deux façons. Par un investisseur institutionnel exigeant, et par les autorités de contrôle françaises.
En mai 2025, après une due diligence approfondie menée par le cabinet AT Kearney, le groupe s'est rapproché de Bridgepoint — un fonds d'investissement européen coté à la Bourse de Londres, gérant environ 75 milliards de dollars d'actifs, également investisseur dans d'autres acteurs européens des services financiers.2 Une équipe qui connaît parfaitement le secteur a donc passé des mois à examiner le modèle avant d'y engager son capital.
Un fonds qui gère des dizaines de milliards ne s'associe pas sur un coup de tête : cette revue approfondie, puis l'engagement de son capital sur le long terme, en disent long sur la solidité du groupe. Précisons-le clairement : ce n'est ni une garantie sur vos placements, ni un label de conformité — c'est le signal qu'un investisseur institutionnel exigeant a jugé le modèle sérieux et pérenne.
À cette validation privée s'ajoute le cadre réglementaire français, le plus protecteur pour vous. Notre activité et celle du groupe sont contrôlées par l'AMF (Autorité des marchés financiers) et l'ACPR (Banque de France), avec immatriculation au registre unique de l'ORIAS (n° 22002240), obligation d'honorabilité, formation continue et responsabilité civile professionnelle. Autrement dit : un partenaire de référence, examiné par un investisseur institutionnel exigeant et encadré par la puissance publique — c'est cette double sécurité que nous avons voulue pour nos clients.
Comment nous sommes rémunérés
La transparence n'est pas une option, c'est une obligation réglementaire — et c'est tant mieux : vous avez le droit de savoir exactement qui nous rémunère, et pour quoi.
Le principe est simple : aucun honoraire n'est facturé au client. Notre rémunération vient des partenaires (rétrocessions), sur les solutions effectivement mises en place. Vous ne recevez jamais de facture d'honoraires de notre part.
Et la réglementation encadre tout cela dans votre intérêt. Avant toute souscription, nous vous remettons une fiche de conseil (déclaration d'adéquation) et un document d'information qui précisent la solution recommandée, sa pertinence pour votre situation, et l'ensemble des frais — leur nature, leur montant et leur bénéficiaire. Rien n'est caché : vous signez en sachant précisément ce que vous payez, et pourquoi.
Vous voulez les chiffres concrets ? Nous détaillons nos frais réels — et nous montrons pourquoi ils sont plus compétitifs qu'il n'y paraît — dans l'article dédié : « Combien coûte vraiment un conseil patrimonial ? »
Indépendant — et honnête sur ce que ça veut dire
Le mot « indépendant » est galvaudé. Nous préférons être précis, pour que vous sachiez exactement à qui vous avez affaire.
Peak Patrimoine est indépendant de tout groupe bancaire ou assureur : nous n'avons aucun produit maison à écouler, et nous travaillons en architecture ouverte. Toute relation commence par une analyse complète de votre situation avant la moindre préconisation.
En revanche, au sens de la directive européenne MIF II, notre conseil en investissement est délivré à titre « non indépendant » : il est rémunéré par des rétrocessions, et non par des honoraires que vous paieriez. C'est le cadre de 81 % des CGP français et des banques.4 Ce n'est ni un défaut ni une zone grise : c'est une réalité réglementaire que nous vous exposons en toute transparence dès le premier rendez-vous. Le détail figure dans nos mentions légales.
Vos questions légitimes,
nos réponses directes
S'appuyer sur un grand groupe amène naturellement des questions — c'est sain. Les voici, avec nos réponses claires : la transparence est la base de la confiance.
« Omnium Finance, Finzzle, Stellium… pourquoi tous ces noms ? »
Le groupe est né en 1992 sous le nom Omnium Finance, est devenu Finzzle Groupe en 2024, et Stellium désigne ses filiales de distribution (assurance-vie, SCPI, immobilier, financement). Le détail complet figure dans l'organigramme plus haut. Le groupe n'a pas changé de nom pour « cacher » son passé : il a simplement créé des entités spécialisées au fil du développement de ses activités — chacune traçable via l'ORIAS et les registres officiels.
« J'ai lu d'anciennes histoires en ligne sur le groupe »
Un acteur présent depuis plus de 30 ans a, comme tout groupe de cette ancienneté, une histoire — et le secteur de l'immobilier a connu, par le passé, des cycles difficiles qui ont concerné de nombreux intervenants. Ce qui compte pour vous aujourd'hui, c'est la rigueur actuelle : validation des projets sur critères objectifs, notices de risque signées, contrôle permanent de l'AMF et de l'ACPR. Et une validation externe récente : la revue approfondie d'AT Kearney et l'entrée de Bridgepoint en 2025 confirment le sérieux et la pérennité du modèle.
« Un réseau de conseillers, est-ce sérieux ? »
La gestion de patrimoine est l'un des secteurs les plus réglementés de France. Pour exercer, un conseiller doit obtenir et maintenir des habilitations contrôlées (CCI, ORIAS, AMF, ACPR), remplir des conditions d'honorabilité, souscrire une responsabilité civile professionnelle et se former en continu. Le centre de formation du groupe, certifié ISO 9001, dispense les formations habilitantes — plus de 2 000 sessions par an et 600 heures d'e-learning — et chaque conseiller est épaulé sur le terrain par des pairs expérimentés.
« Être adossé à un groupe, ça ne bride pas votre conseil ? »
C'est l'inverse. Le groupe nous donne accès à une architecture ouverte (~300 partenaires, 7 familles de solutions) que nous n'aurions jamais seuls. Nous restons libres de sélectionner ce qui vous convient, et nous commençons toujours par une analyse complète de votre situation avant la moindre préconisation. Le groupe fournit les moyens ; le conseil, lui, reste le nôtre.
Le groupe en quelques dates
Plutôt qu'un long discours, voici les grandes étapes — 33 ans de construction, année après année.
Fondation à Toulouse. Distribution d'immobilier locatif via un réseau de mandataires.
Ajout de l'assurance-vie avec Stellium Courtage — élargissement de la gamme patrimoniale.
Création des sociétés Stellium (Immobilier, Courtage, Invest) — structuration de la diversification produit.
Stellium Invest obtient le statut de PSI, contrôlé par l'AMF et l'ACPR. Lancement du centre de formation interne.
Renforcement de la formation et de l'accompagnement du réseau de conseillers.
Le centre de formation du groupe est certifié ISO 9001.
Le groupe adopte la marque Finzzle Groupe.
Due diligence d'AT Kearney et rapprochement avec Bridgepoint (~75 Md$ d'actifs). Collecte record en assurance-vie : 650 M€ (+44 %).
La meilleure garantie,
c'est leur satisfaction
Au-delà des labels et des chiffres du groupe, ce qui compte vraiment, c'est l'avis de ceux que nous accompagnons au quotidien — vérifiable en un clic.
Rester un cabinet indépendant à Nice, tout en vous donnant accès aux moyens d'un groupe national soutenu par un fonds européen : c'est ça, le sens de notre choix.— Alexandre Dussourd, Peak Patrimoine
Ce qu'on nous demande souvent
Qu'est-ce que Finzzle Groupe, et quel est son lien avec Peak Patrimoine ?
Finzzle Groupe est un groupe français de gestion de patrimoine fondé en 1992 à Toulouse. Ses filiales Stellium distribuent les solutions patrimoniales. Peak Patrimoine s'appuie sur l'infrastructure de ce groupe (architecture ouverte, ingénierie, conformité) tout en restant maître de son conseil.
Qui est Bridgepoint et qu'est-ce que ça change ?
Bridgepoint est un fonds d'investissement européen coté à Londres (~75 Md$ d'actifs), également investisseur dans d'autres acteurs européens des services financiers. Son rapprochement avec Finzzle Groupe en 2025 apporte solidité et moyens supplémentaires, sans modifier la relation de conseil avec le client.
Combien coûte l'accompagnement ?
Aucun honoraire n'est facturé. La structure dépend de la solution ; pour un contrat d'assurance-vie ou de capitalisation : frais d'entrée dégressifs (4,8 % → 3,6 % dès 50 000 € → 2,4 % dès 200 000 €) prélevés une fois par versement, plus 1 %/an de gestion, arbitrages (5/an) et sortie sans frais — soit ≈ 1,48 %/an lissé sur 10 ans. Les autres solutions (PER, SCPI, immobilier, private equity) ont leur propre structure.
Êtes-vous vraiment indépendant ?
Indépendant de tout groupe bancaire ou assureur et en architecture ouverte, oui. Au sens MIF II, le conseil est « non indépendant » (rémunéré par rétrocessions), comme 81 % des CGP et les banques — un cadre transparent, expliqué dès le premier échange.
Sources
- 1Finzzle Groupe — Résultats 2025 · Pappers.fr (registres officiels)3,4 Md€ d'encours, 1er collecteur et financeur de SCPI en France. Collecte 2025 : 650 M€ en assurance-vie (+44 %), 570 M€ en SCPI (≈ 12 % du marché national), 200 M€ en PER. 4 100+ consultants dont 850 CIF. Fondation 1992 (Toulouse), architecture ouverte ~300 partenaires. Entités du groupe : Stellium Immobilier, Stellium Courtage, Stellium Invest, Stellium Financement, centre de formation certifié ISO 9001, Imodeus (promoteur), Finzzle Digital.
- 2Bridgepoint — Rapprochement avec Finzzle Groupe (communiqué, mai 2025)Fonds européen coté à Londres, ~75 Md$ d'actifs sous gestion, investisseur dans plusieurs acteurs européens des services financiers. Due diligence réalisée par AT Kearney. Le management fondateur reste actionnaire de référence ; le modèle d'accompagnement reste inchangé.
- 3OpinionWay — Enquête de satisfaction clients (2024-2025)97 % de clients satisfaits, note de recommandation 9,8/10, sur la base de 54 000 enquêtes clients.
- 4AMF — Chiffres-clés des CIF (décembre 2025)5 985 conseillers en gestion de patrimoine recensés : 81 % à titre « non indépendant » (rétrocommissions), 12 % en modèle hybride, 7 % en honoraires purs (MIF II).