Comment est structuré notre cabinet
Un cabinet à taille humaine à Nice, avec les moyens d'un grand groupe national. Voici pourquoi nous nous appuyons sur Finzzle Groupe, et ce que ce choix vous apporte concrètement.
Vous confier votre patrimoine,
c'est d'abord une question de confiance
Choisir un conseiller, c'est décider à qui l'on confie le fruit de son travail, parfois pour toute une vie. Avant même de parler stratégie ou rendement, la vraie question est celle de la sécurité et de la fiabilité. C'est exactement le critère qui a guidé notre choix.
Nous tenions à n'appartenir à aucun groupe bancaire ou assureur, pour vous conseiller librement. Mais nous ne voulions pas porter seuls tout ce qui pèse sur un cabinet isolé : administratif, conformité, veille juridique, sélection des partenaires. Il nous fallait donc bien nous entourer : nous adosser à un partenaire solide, sérieux, régulé et reconnu, capable de garantir à nos clients un cadre sûr et pérenne.
Concrètement, le cabinet s'appuie sur deux piliers. Une association de plus de 1 400 conseillers, pour la formation continue et l'échange de pratiques. Et Finzzle Groupe, auquel nous sommes adossés, un acteur de référence de la gestion de patrimoine en France. Cet article détaille ce second pilier : pourquoi nous l'avons choisi, ce que cela vous apporte en matière de sécurité, et ce que cela change concrètement pour vous.
À qui s'adosser ? Les options qui existent
Un conseiller en gestion de patrimoine a, schématiquement, trois options : rester seul, rejoindre un grand groupe tourné vers les gros patrimoines, ou s'adosser à un groupe qui rend le conseil accessible à tous. Sans compter les réseaux bancaires et d'assurance, qui distribuent d'abord leurs produits maison.
Rester seul
- Libre de choisir ses partenaires
- Porter seul l'administratif, la conformité et la veille juridique
- Chercher, sélectionner et contrôler soi-même chaque partenaire
- Pas d'ingénieurs patrimoniaux pour les dossiers complexes
Adossé à Finzzle Groupe
- Accessible à tous les profils, dès le premier euro
- Environ 300 partenaires passés au crible, en architecture ouverte
- Ingénieurs patrimoniaux, veille juridique et conformité prises en charge
- Un groupe solide, depuis 1992
Un grand groupe haut de gamme
- Des moyens importants et une offre premium
- Centré sur les patrimoines déjà élevés (souvent au-delà de 200 000 à 500 000 €)
- Peu de place pour les patrimoines en construction
Ce qui a réellement emporté notre décision, c'est un constat sur le marché. Les grands groupes de gestion de patrimoine, souvent 10 à 22 milliards d'euros d'encours, se concentrent sur les patrimoines déjà élevés, généralement au-delà de 200 000 à 500 000 €. En dessous, l'immense majorité des Français n'a le choix qu'entre sa banque… et rien. Finzzle a fait le pari inverse : rendre un conseil patrimonial de qualité accessible à tous les profils, dès le premier euro épargné.
C'est exactement pour ça que nous l'avons choisi : pouvoir accompagner, à Nice comme partout en France, aussi bien un patrimoine en construction qu'un patrimoine établi, sans jamais réserver le bon conseil à ceux qui sont « déjà riches ».
Pourquoi Finzzle Groupe, et pas un autre
Plusieurs groupes permettent à un conseiller de s'adosser. Voici, concrètement, ce qui a fait la différence pour nous, et ce que cela change pour vous.
Une sélection déjà passée au crible
Chaque partenaire n'est référencé qu'après une due diligence menée par le groupe : analyse financière, juridique et réglementaire. Ce qui est référencé est solide, et nous n'avons pas à chercher ni à contrôler seuls chaque partenaire. La force du groupe attire d'ailleurs de nombreux acteurs qui souhaitent être référencés : tous ne le sont pas.
L'une des gammes les plus larges du marché
Environ 300 partenaires et 7 familles de solutions : placements, immobilier, SCPI, retraite, private equity, financement, protection. Des solutions haut de gamme rendues accessibles, qui seraient hors de portée d'un cabinet seul.
Une relation dans les deux sens
Nous ne sommes pas dans une entreprise classique où tout descend d'en haut. Nous pouvons aussi proposer des partenaires au référencement et nous avons notre mot à dire. C'est ce qui fait une vraie architecture ouverte.
Des ingénieurs patrimoniaux à disposition
Fiscalité, transmission, holding, cession : pour les dossiers complexes, nous mobilisons les ingénieurs patrimoniaux du groupe. Vous gardez un seul interlocuteur, avec une expertise de pointe derrière.
La réglementation et la veille prises en charge
Conformité, veille juridique et réglementaire, formation continue : ce travail lourd est porté par le groupe. Autant de temps que nous consacrons à votre situation, plutôt qu'à l'administratif.
Un groupe solide, jamais isolé
Plus de 30 ans d'existence, parmi les plus grands acteurs du conseil patrimonial en France, une croissance continue et l'arrivée de Bridgepoint en 2025. Pour vous, c'est la garantie d'un suivi pérenne sur 20 ou 30 ans.
Un groupe fondé en 1992, une mission simple
Finzzle Groupe est un groupe français de gestion de patrimoine né en 1992 à Toulouse. En plus de 30 ans, il a accompagné plus de 85 000 investisseurs particuliers.1
Sa conviction fondatrice nous parle : la gestion de patrimoine ne doit pas être réservée à une élite. Trop de Français épargnent sans être réellement conseillés. Le groupe s'est construit pour rendre ce conseil accessible à tous les profils, et pas seulement aux grands patrimoines.
Sources : communiqué Finzzle Groupe, février 20261 · enquête OpinionWay 2024-20253.
Concrètement, le groupe met à disposition une plateforme complète via ses filiales Stellium (assurance-vie, instruments financiers et SCPI, immobilier, financement), un centre de formation certifié ISO 9001, et une architecture ouverte réunissant environ 300 partenaires (assureurs, sociétés de gestion, promoteurs) sélectionnés en toute indépendance.1
Le groupe est organisé par métier : chaque entité a un rôle précis. Ce n'est pas un écran de complexité, mais une organisation professionnelle et entièrement traçable via l'ORIAS et les registres officiels.
| Entité | Rôle |
|---|---|
| Finzzle Groupe | Holding du groupe, Toulouse, depuis 1992 |
| Stellium Immobilier | Solutions d'investissement immobilier locatif |
| Stellium Courtage | Distribution d'assurance-vie (multi-assureurs) |
| Stellium Invest | PSI contrôlé AMF/ACPR, SCPI & capital-investissement |
| Stellium Financement | Crédit immobilier |
| Centre de formation du groupe | Formation & habilitations des conseillers, certifié ISO 9001 |
| Imodeus | Promoteur immobilier du groupe (11 000+ logements construits) |
| Finzzle Digital | Outils & plateforme digitale du groupe |
Les moyens d'un groupe,
la relation d'un cabinet
Nous appuyer sur ce groupe n'est pas un détail administratif : c'est ce qui nous permet de vous offrir, à Nice, un niveau de service que nous ne pourrions pas atteindre seuls.
Accessible dès le départ
Pas de seuil d'entrée réservé aux gros patrimoines. L'accompagnement est possible dès le début de votre constitution de capital, et progressivement dans le temps.
L'une des gammes les plus larges du marché
De l'immobilier et des SCPI aux placements financiers, de l'assurance-vie au private equity premium : ~300 partenaires, sélectionnés et référencés par le groupe après une due diligence financière, juridique et réglementaire (gouvernance produits, MIF II/DDA). Nous choisissons, en toute souplesse, ce qui vous convient vraiment.
Ingénierie patrimoniale
Accès à des ingénieurs patrimoniaux et à une plateforme multi-assureurs pour les situations complexes : fiscalité, transmission, structuration.
Solidité & continuité
Un groupe présent depuis 1992, en croissance continue, et son infrastructure assurent la pérennité de votre suivi sur 20 ou 30 ans, là où un cabinet isolé doit tout porter seul.
Conformité mutualisée
MIF II, DDA, ORIAS, contrôle AMF/ACPR, RCP : la lourdeur réglementaire est portée à l'échelle du groupe, au bénéfice de votre sécurité.
Un interlocuteur unique
Malgré cette puissance de groupe, votre relation reste directe et personnelle : un interlocuteur dédié qui vous connaît et vous suit, dans la durée.
Le contraste avec une banque est net. Là, la relation est souvent distante et les solutions rigides, limitées au catalogue maison. Ici, c'est exactement l'inverse : une relation étroite et la souplesse d'une gamme immense, capable de couvrir aussi bien l'immobilier, les SCPI et les placements financiers que l'assurance-vie ou le private equity premium, et de s'adapter à chaque phase de votre vie.
Un cadre audité et régulé,
pour votre tranquillité
La solidité de notre partenaire n'est pas une affirmation : elle est vérifiée, de deux façons. Par un investisseur institutionnel exigeant, et par les autorités de contrôle françaises.
En mai 2025, après une due diligence approfondie menée par le cabinet AT Kearney, le groupe s'est rapproché de Bridgepoint, un fonds d'investissement européen coté à la Bourse de Londres, gérant environ 75 milliards de dollars d'actifs, également investisseur dans d'autres acteurs européens des services financiers.2 Une équipe qui connaît parfaitement le secteur a donc passé des mois à examiner le modèle avant d'y engager son capital.
Un fonds qui gère des dizaines de milliards ne s'associe pas sur un coup de tête : cette revue approfondie, puis l'engagement de son capital sur le long terme, en disent long sur la solidité du groupe. Précisons-le clairement : ce n'est ni une garantie sur vos placements, ni un label de conformité : c'est le signal qu'un investisseur institutionnel exigeant a jugé le modèle sérieux et pérenne.
À cette validation privée s'ajoute le cadre réglementaire français, le plus protecteur pour vous. Notre activité et celle du groupe sont contrôlées par l'AMF (Autorité des marchés financiers) et l'ACPR (Banque de France), avec immatriculation au registre unique de l'ORIAS (n° 22002240), obligation d'honorabilité, formation continue et responsabilité civile professionnelle. Autrement dit : un partenaire de référence, examiné par un investisseur institutionnel exigeant et encadré par la puissance publique : c'est cette double sécurité que nous avons voulue pour nos clients.
Comment nous sommes rémunérés
La transparence n'est pas une option, c'est une obligation réglementaire, et c'est tant mieux : vous avez le droit de savoir exactement qui nous rémunère, et pour quoi.
Le principe est simple : aucun honoraire n'est facturé au client. Notre rémunération vient des partenaires (rétrocessions), sur les solutions effectivement mises en place. Vous ne recevez jamais de facture d'honoraires de notre part.
Et la réglementation encadre tout cela dans votre intérêt. Avant toute souscription, nous vous remettons une fiche de conseil (déclaration d'adéquation) et un document d'information qui précisent la solution recommandée, sa pertinence pour votre situation, et l'ensemble des frais, leur nature, leur montant et leur bénéficiaire. Rien n'est caché : vous signez en sachant précisément ce que vous payez, et pourquoi.
Vous voulez les chiffres concrets ? Nous détaillons nos frais réels, et nous montrons pourquoi ils sont plus compétitifs qu'il n'y paraît, dans l'article dédié : « Combien coûte vraiment un conseil patrimonial ? »
Indépendant dans le choix des solutions : ce que ça veut dire
Le mot « indépendant » recouvre deux réalités différentes. Nous préférons être précis, pour que vous sachiez exactement à qui vous avez affaire.
Indépendant dans le choix des solutions, oui. Peak Patrimoine n'appartient à aucun groupe bancaire ou assureur : nous n'avons aucun produit maison à écouler. Grâce à l'architecture ouverte de Finzzle Groupe, nous choisissons librement, pour chaque client, parmi environ 300 partenaires référencés (assureurs, sociétés de gestion, promoteurs). Notre modèle se situe entre le cabinet indépendant et le réseau : les moyens d'un groupe, la relation d'un cabinet.
Sur une offre déjà sécurisée. Notre liberté de choix s'exerce parmi des partenaires passés au crible par le groupe (voir plus haut) : vous profitez à la fois de l'indépendance du choix et de la rigueur d'une due diligence professionnelle.
Indépendant au sens de MIF II, non. La directive européenne réserve ce terme au conseil rémunéré exclusivement par honoraires. Notre conseil en investissement est délivré à titre « non indépendant » : il est rémunéré par des rétrocessions, sans honoraires à votre charge. C'est le cadre de 81 % des CGP français et des banques.4 Ce n'est ni un défaut ni une zone grise : c'est une réalité réglementaire que nous vous exposons en toute transparence dès le premier rendez-vous. Le détail figure dans nos mentions légales.
Un groupe en croissance continue depuis 2019 : une collecte multipliée par 2,6 en cinq ans (environ 700 M€ en 2020). En 2025 : 1,814 Md€ de collecte (+14 %), +29 % d'encours conseillés (3,4 Md€) et 36 000 nouveaux clients accompagnés.1
Vos questions légitimes,
nos réponses directes
S'appuyer sur un grand groupe amène naturellement des questions : c'est sain. Les voici, avec nos réponses claires : la transparence est la base de la confiance.
« Omnium Finance, Finzzle, Stellium… pourquoi tous ces noms ? »
Le groupe est né en 1992 sous le nom Omnium Finance, est devenu Finzzle Groupe en 2024, et Stellium désigne ses filiales de distribution (assurance-vie, SCPI, immobilier, financement). Le détail complet figure dans l'organigramme plus haut. Le groupe n'a pas changé de nom pour « cacher » son passé : il a simplement créé des entités spécialisées au fil du développement de ses activités, chacune traçable via l'ORIAS et les registres officiels.
« J'ai lu d'anciennes histoires en ligne sur le groupe »
Un acteur présent depuis plus de 30 ans a, comme tout groupe de cette ancienneté, une histoire, et le secteur de l'immobilier a connu, par le passé, des cycles difficiles qui ont concerné de nombreux intervenants. Ce qui compte pour vous aujourd'hui, c'est la rigueur actuelle : validation des projets sur critères objectifs, notices de risque signées, contrôle permanent de l'AMF et de l'ACPR. Et une validation externe récente : la revue approfondie d'AT Kearney et l'entrée de Bridgepoint en 2025 confirment le sérieux et la pérennité du modèle.
« Un réseau de conseillers, est-ce sérieux ? »
La gestion de patrimoine est l'un des secteurs les plus réglementés de France. Pour exercer, un conseiller doit obtenir et maintenir des habilitations contrôlées (CCI, ORIAS, AMF, ACPR), remplir des conditions d'honorabilité, souscrire une responsabilité civile professionnelle et se former en continu. Le centre de formation du groupe, certifié ISO 9001, dispense les formations habilitantes : plus de 2 000 sessions par an et 600 heures d'e-learning, et chaque conseiller est épaulé sur le terrain par des pairs expérimentés.
« Être adossé à un groupe, ça ne bride pas votre conseil ? »
C'est l'inverse. Le groupe nous donne accès à une architecture ouverte (~300 partenaires, 7 familles de solutions) que nous n'aurions jamais seuls. Nous restons libres de sélectionner ce qui vous convient, et nous commençons toujours par une analyse complète de votre situation avant la moindre préconisation. Le groupe fournit les moyens ; le conseil, lui, reste le nôtre.
Le groupe en quelques dates
Plutôt qu'un long discours, voici les grandes étapes : 33 ans de construction, année après année.
Fondation à Toulouse. Distribution d'immobilier locatif via un réseau de mandataires.
Ajout de l'assurance-vie avec Stellium Courtage, élargissement de la gamme patrimoniale.
Création des sociétés Stellium (Immobilier, Courtage, Invest), structuration de la diversification produit.
Stellium Invest obtient le statut de PSI, contrôlé par l'AMF et l'ACPR. Lancement du centre de formation interne.
Renforcement de la formation et de l'accompagnement du réseau de conseillers.
Le centre de formation du groupe est certifié ISO 9001.
Le groupe adopte la marque Finzzle Groupe.
Due diligence d'AT Kearney et rapprochement avec Bridgepoint (~75 Md$ d'actifs). Collecte record en assurance-vie : 650 M€ (+44 %).
La meilleure garantie,
c'est leur satisfaction
Au-delà des labels et des chiffres du groupe, ce qui compte vraiment, c'est l'avis de ceux que nous accompagnons au quotidien, vérifiable en un clic.
Rester un cabinet à taille humaine à Nice, tout en vous donnant accès aux moyens d'un groupe national soutenu par un fonds européen : c'est ça, le sens de notre choix.Alexandre Dussourd, Peak Patrimoine
Ce qu'on nous demande souvent
Qu'est-ce que Finzzle Groupe, et quel est son lien avec Peak Patrimoine ?
Finzzle Groupe est un groupe français de gestion de patrimoine fondé en 1992 à Toulouse. Ses filiales Stellium distribuent les solutions patrimoniales. Peak Patrimoine s'appuie sur l'infrastructure de ce groupe (architecture ouverte, ingénierie, conformité) tout en restant maître de son conseil.
Qui est Bridgepoint et qu'est-ce que ça change ?
Bridgepoint est un fonds d'investissement européen coté à Londres (~75 Md$ d'actifs), également investisseur dans d'autres acteurs européens des services financiers. Son rapprochement avec Finzzle Groupe en 2025 apporte solidité et moyens supplémentaires, sans modifier la relation de conseil avec le client.
Combien coûte l'accompagnement ?
Aucun honoraire n'est facturé. La structure dépend de la solution ; pour un contrat d'assurance-vie ou de capitalisation : frais d'entrée dégressifs (4,8 % → 3,6 % dès 50 000 € → 2,4 % dès 200 000 €) prélevés une fois par versement, plus 1 %/an de gestion, arbitrages (1 à 5 gratuits par an selon le contrat) et sortie sans frais, soit ≈ 1,48 %/an lissé sur 10 ans. Les autres solutions (PER, SCPI, immobilier, private equity) ont leur propre structure.
Êtes-vous vraiment indépendant ?
Indépendants dans le choix des solutions, oui : nous n'appartenons à aucun groupe bancaire ou assureur et sélectionnons librement parmi environ 300 partenaires référencés par Finzzle Groupe. Au sens de MIF II, en revanche, notre conseil est « non indépendant » (rémunéré par rétrocessions, sans honoraires à votre charge), comme pour 81 % des CGP et les banques. Un cadre transparent, expliqué dès le premier échange.
Sources
- 1Finzzle Groupe, communiqué de presse « bilan 2025 » (11 février 2026) · Pappers.fr (registres officiels)3,4 Md€ d'encours (+29 %), croissance continue depuis 2019 (collecte d'environ 700 M€ en 2020, selon le groupe), 36 000 nouveaux clients en 2025, 1er collecteur et financeur de SCPI en France. Collecte globale 2025 : 1,814 Md€ (+14 %), dont 650 M€ en assurance-vie (+44 %), 570 M€ en SCPI (≈ 12 % du marché national), 200 M€ en PER. 4 100+ conseillers dont 856 CIF. Fondation 1992 (Toulouse), architecture ouverte ~300 partenaires. Entités du groupe : Stellium Immobilier, Stellium Courtage, Stellium Invest, Stellium Financement, centre de formation certifié ISO 9001, Imodeus (promoteur), Finzzle Digital.
- 2Bridgepoint : rapprochement avec Finzzle Groupe (communiqué, mai 2025)Fonds européen coté à Londres, ~75 Md$ d'actifs sous gestion, investisseur dans plusieurs acteurs européens des services financiers. Due diligence réalisée par AT Kearney. Le management fondateur reste actionnaire de référence ; le modèle d'accompagnement reste inchangé.
- 3OpinionWay : enquête de satisfaction clients (2024-2025)97 % de clients satisfaits, note de recommandation 9,8/10, sur la base de 54 000 enquêtes clients.
- 4AMF : chiffres-clés des CIF (décembre 2025)5 985 conseillers en gestion de patrimoine recensés : 81 % à titre « non indépendant » (rétrocommissions), 12 % en modèle hybride, 7 % en honoraires purs (MIF II).